La montée en compétence pour la transformation numérique dans le secteur bancaire.
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Les banques innovent dans leurs services et leurs opérations. À mesure qu'elles intègrent davantage de technologies, les banques traditionnelles et numériques doivent s'assurer que leurs talents possèdent les bonnes compétences pour la transformation numérique.
Les fintechs apportent de nouveaux actifs numériques sur le marché. Des paiements en ligne plus rapides et un contrôle accru des finances offrent un service attrayant et personnalisé aux clients.
Les banques traditionnelles innovent leurs produits et leurs opérations pour être compétitives. Toutefois, comme elles s'appuient sur 30 ans de processus techniques obsolètes, la transformation de leurs produits, de leur délai de mise sur le marché et de leurs services à la clientèle est complexe.
Alors que les banques élaborent des stratégies de transformation numérique, elles doivent également former des talents pour optimiser les opérations, se conformer aux nouvelles réglementations et répondre aux besoins des clients.
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Les banques traditionnelles cherchent de nouvelles voies de croissance
Les banques traditionnelles ont des raisons d'être optimistes. Elles ont fait preuve d'une grande résilience depuis 2008 et, par conséquent, leur croissance a commencé à augmenter.
Rendement des fonds propres des banques (ROE) de 2000 à 2022
Alors qu'elles entrent dans une nouvelle période de croissance, l'avenir des banques reste critique avec la faillite de sociétés comme le Crédit suisse et la Silicon Valley. D'autres suivront, car le rendement des capitaux propres des banques devrait passer sous la barre des 7,2 % d'ici à 2030.
Alors que les banques cherchent à trouver une nouvelle croissance dans la transformation numérique, elles doivent s'intéresser à la concurrence du marché pour innover leurs services et perfectionner leurs talents de la bonne manière.
Les fintechs bousculent le secteur bancaire grâce aux nouvelles technologies
Les banques sont l'épine dorsale des économies. Les banques traditionnelles offrent de vastes réserves de capitaux pour soutenir les entreprises et les ménages. Les économies dépendant de leurs fonds, les banques se sont attachées à maintenir leur bilan sous contrôle.
Bien qu'elle atteigne des actifs mondiaux de 370 000 milliards de dollars, l'offre de produits des banques n'a pratiquement pas évolué au cours des 30 dernières années. Leur manque de développement de produits a créé un vide sur le marché pour l'émergence de nouvelles plateformes financières axées sur la vente, également connues sous le nom de fintechs ou de banques numériques.
Les fintechs fonctionnent davantage comme des entreprises technologiques en développant et en apportant de nouveaux services au secteur bancaire pour en tirer un plus grand profit :
L'âge moyen des applications informatiques dans les différents secteurs d'activité
Avec plus de 80 % des activités fintech concentrées sur les paiements, les prêts à la consommation et la gestion de patrimoine, elles utilisent la technologie pour répondre aux besoins spécifiques des clients et lancer rapidement de nouveaux produits.
En comparaison, la banque moyenne dispose de 3 000 produits, dont 30 seulement sont nécessaires pour servir 60 millions de consommateurs. Ce retard signifie que les banques traditionnelles ne sont pas en mesure d'actualiser les caractéristiques de leurs produits et de servir leurs clients aussi efficacement.
La transformation numérique répond aux exigences des clients en matière de services bancaires
Face à la concurrence des fintechs, les banques connectent leurs capacités technologiques et commerciales pour entamer leur transformation numérique. Les DSI, les directeurs techniques et les directeurs financiers cherchent à moderniser leur technologie pour permettre des lancements de produits rapides, des délais de mise sur le marché plus courts et des coûts opérationnels réduits.
Domaines technologiques les plus importants pour les institutions financières
Avec l'exemple d'IDEAL et de Tikkie aux Pays-Bas, les banques investissent déjà dans les services à la clientèle pour créer un service plus attrayant.
Cependant, pour que les dirigeants bancaires puissent transformer davantage les systèmes, ils doivent examiner les raisons pour lesquelles les clients optent pour les services des fintechs.
Les fintechs donnent la priorité aux produits qui servent les clients avec commodité et agilité. Elles captent une jeune génération de clients et exploitent les canaux numériques pour interagir avec les clients deux à trois fois plus souvent que la banque moyenne.
Mais malgré les différences technologiques entre les banques traditionnelles et les fintechs, elles sont toutes deux confrontées à des défis similaires : innover en permanence leurs services, se faire concurrence pour les mêmes clients et faire face aux réglementations financières. Par conséquent, elles doivent également rechercher les mêmes talents pour rester compétitives dans le secteur bancaire.
Les institutions financières doivent trouver des talents dotés de compétences en matière de leadership
Alors que les banques et les fintechs recrutent davantage de talents technologiques dotés de compétences clés pour les opérations bancaires, elles doivent trouver les bons leaders pour guider leurs équipes dans le changement.
Dans les banques traditionnelles, les équipes techniques sont cloisonnées et employées pour des projets ponctuels, ce qui entraîne une énorme dette technique. Aujourd'hui, les banques placent les talents techniques au centre de leurs stratégies numériques et ont besoin de dirigeants capables de faire croître les spécialistes techniques qui développent de nouveaux services.
Mais les banques et les fintechs seront confrontées à la concurrence dans le sourcing des leaders. Comme les institutions financières recherchent les mêmes profils de dirigeants, la taille de ce vivier de talents se réduira considérablement.
Par conséquent, les banques traditionnelles et numériques devront développer en interne les compétences des talents pour les rôles de direction. Elles auront besoin d'une formation pour former des leaders dotés de compétences en matière de communication et de prise de décision afin de maintenir la motivation de leurs équipes techniques et de gérer les parties prenantes du projet.
Mais pour les banques mondiales construites sur des hiérarchies traditionnelles, cela nécessite d'offrir un perfectionnement global des dirigeants à différents niveaux d'ancienneté : des nouveaux dirigeants aux cadres supérieurs. Les banques peuvent donc renforcer les compétences des dirigeants à différents stades de leur carrière et entretenir en interne un vivier de dirigeants afin de les fidéliser davantage.
"Je retiendrais quelques compétences qui deviennent de plus en plus importantes. Il s'agit par exemple du leadership et de l'influence sociale, de la gestion de l'environnement et de la maîtrise des données.
Jean-Paul Paumen, consultant senior L&D chez Rabobank
Les compétences en matière d'interaction avec les clients sont essentielles pour rivaliser avec eux
Avec les banques et les fintechs qui développent des services numériques pour servir les clients, les talents doivent acquérir de nouvelles compétences d'interaction pour des contextes spécifiques. Par exemple, les talents auront besoin d'un renforcement des compétences en communication pour consulter les clients en ligne et hors ligne.
Des relations plus étroites avec les clients exigeront également de nouvelles compétences pour gérer des réglementations plus strictes. Des exigences telles que la connaissance du client (KYC) requièrent un esprit d'investigation et des compétences en matière de résolution de problèmes afin de vérifier l'identité des clients et de prévenir la fraude. Les banques qui ne parviennent pas à doter leurs collaborateurs des compétences adéquates pour gérer la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) se verront infliger des amendes substantielles et perdront la fidélité de leurs clients.
Les banques peuvent dominer le secteur grâce à leurs compétences en matière de leadership et de service à la clientèle
Les institutions financières investissent dans la transformation numérique pour être compétitives dans le secteur. Si les fintechs ont l'avantage technologique, les banques traditionnelles sont en position de force pour innover.
Les banques ont renforcé la résilience de leurs systèmes et de leur personnel pendant la pandémie ; elles ont développé des actifs numériques, se sont adaptées à la baisse de l'utilisation de l'argent liquide et leur personnel a réagi à la banque numérique. Elles sont capables d'innover en matière de technologie et d'accompagner leurs talents dans le changement en investissant dans le leadership et les compétences en matière d'interaction avec les clients.
Les fintechs peuvent s'attendre à ce que les banques retrouvent leur domination dans le secteur financier. En progressant dans la transformation numérique et en repensant les compétences bancaires de leurs talents, les banques profiteront d'une nouvelle agilité de leur personnel tout en tirant parti de leurs actifs et capacités existants.
Indépendamment de la concurrence, toutes les institutions financières doivent soutenir leurs talents en leur apportant des compétences en matière de leadership, de communication avec les clients et de résilience afin d'optimiser la transformation numérique et de fournir les services les plus attrayants sur le marché .
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À propos de Lepaya
Lepaya est un fournisseur de formation aux Power Skills qui combine l'apprentissage en ligne et hors ligne. Fondée par René Janssen et Peter Kuperus en 2018 selon l'idée que la bonne formation, au bon moment rend les organisations plus productives, Lepaya a déjà formé des milliers d'employés.
En savoir plus
Votre style de leadership est : Démocratique
DESCRIPTION : Les singes ont des structures sociales et des hiérarchies fascinantes et complexes qui impliquent la prise de décision, la communication et la résolution de conflits. Les macaques, par exemple, sont connus pour leur approche "majorité d'abord" lorsqu'ils décident où chercher de la nourriture. Ils émettent différentes suggestions, parviennent à un consensus et suivent le singe qui a le plus d'adeptes, quel que soit son âge ou son statut. Il s'agit là d'un exemple de leadership démocratique. Les dirigeants démocratiques permettent à chacun de faire entendre sa voix. Ils prennent en compte les idées et les points de vue des membres de leur équipe, en leur donnant la possibilité de montrer leurs points forts et de partager leurs connaissances. Ce style de leadership favorise la participation, le travail d'équipe et la responsabilité personnelle, ce qui conduit à des niveaux plus élevés d'engagement des employés, de rétention et de satisfaction au travail, car les gens se sentent responsabilisés et valorisés.
FORCES : Vous êtes créatif, stimulant, innovant, autonome, collaboratif et énergique.
DÉFIS : Lorsque vous êtes un leader démocratique, vous pouvez être confronté à un risque d'inefficacité car il faut plus de temps pour parvenir à un consensus mutuel. En outre, ce style de leadership populaire souffre légèrement du nouveau lieu de travail hybride en raison du manque de rencontres spontanées au bureau.
TRAVAILLE BIEN DANS : Startups, Scale-ups, l'industrie créative et les industries basées sur la connaissance
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Votre style de leadership est : Le coaching
DESCRIPTION : Lorsque vous observez les chevaux à l'état sauvage, vous constatez que la jument de tête guide les autres dans une certaine direction et donne le rythme. Si un jeune cheval compromet la sécurité du troupeau ou s'éloigne, il sera gentiment et patiemment corrigé par les chevaux plus âgés, qui lui apprendront quel type de comportement est préférable. Donner des conseils, partager des informations constructives, aider les autres à apprendre de leurs erreurs et à améliorer leurs compétences : tels sont les traits caractéristiques d'un leader entraîneur. Les leaders coachs croient en l'identification et au développement des forces individuelles des employés, afin qu'ils puissent développer et atteindre leur véritable potentiel et contribuer au succès et à l'unité de l'équipe. Le respect mutuel, le développement individuel à long terme, la compassion et la communication bilatérale sont les maîtres mots de ces leaders.
STRENGHTS : Vous êtes solidaire, patient(e), loyal(e), authentique, compatissant(e), fiable, inclus(e).
DÉFIS : Les responsables de l'encadrement visent un succès à long terme plutôt que des gains rapides. Cela demande beaucoup d'engagement et d'énergie, et il faut parfois beaucoup de temps pour obtenir des résultats. Un autre défi pour vous, en tant que coach leader, est que vous pouvez vous concentrer sur le développement individuel plutôt que sur les objectifs de l'équipe, et que vous avez tendance à trop vous impliquer dans les tâches quotidiennes et la micro-gestion.
FONCTIONNE BIEN DANS : Conseil, Ventes et marketing, Éducation
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Votre style de leadership est : transformationnel
DESCRIPTION : L'aigle est connu pour sa capacité à s'élever au-dessus du paysage, sa vision perçante et sa netteté qui lui permettent de repérer ses proies à de grandes distances. Cet oiseau puissant nourrit ses petits avec soin, leur enseignant les compétences dont ils ont besoin avant de déployer leurs ailes et de quitter leur nid. Cette imagerie est souvent utilisée pour représenter la capacité du leader transformationnel à avoir une vision d'ensemble et à inspirer les autres à travailler pour atteindre les objectifs de l'organisation. L'un des autres aspects clés du leadership transformationnel est qu'il met l'accent sur l'importance de donner aux autres les moyens de réussir par eux-mêmes, ce qui permet à leurs équipes de dépasser les attentes. Ils créent généralement une atmosphère inspirante et motivante, en apportant un soutien individuel et en mettant leur équipe au défi de toujours viser le ciel.
STRENGHTS : Vous êtes confiant(e), audacieux(se), intrépide, analytique, inspirant(e), visionnaire.
DÉFIS : Vous pouvez être dominant et avoir tendance à vous concentrer sur la situation dans son ensemble, ce qui peut entraîner un manque d'attention pour les détails. En tant que pilote de haut niveau, vous placez vos propres exigences à un niveau élevé. Cependant, vous pouvez aussi être exigeant avec votre équipe. Veillez à ne pas créer un environnement de travail sous haute pression, car cela peut donner l'impression aux employés qu'ils ne peuvent pas suivre.
FONCTIONNE BIEN DANS : Les entreprises agiles qui ont besoin de sortir des sentiers battus et d'avoir une vision commune, comme les start-ups, l'industrie technologique, le design et les médias.
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Votre style de leadership est : Serviteur
DESCRIPTION : Les éléphants sont des créatures très intelligentes et sociales. Ils vivent en groupes familiaux très unis qui s'appuient sur la communication et la coopération. L'image de la matriarche menant le troupeau à la recherche d'eau et de nourriture est une excellente métaphore pour les managers qui aiment donner l'exemple sans faire passer leurs ambitions personnelles en premier. Il s'agit là d'une caractéristique commune au style de leadership serviteur. Dans ce cas, votre rôle principal en tant que dirigeant est de servir les membres de votre équipe en les responsabilisant, en soutenant leur croissance et leur développement et en créant un environnement de travail sain et sûr. Le leader serviteur met l'accent sur la collaboration et l'inclusion et cherche à créer une culture de confiance, d'empathie et de respect. Avec son attitude calme et constante, il s'attache à établir des relations solides avec son équipe, à écouter ses besoins et ses préoccupations, et à travailler ensemble de manière émotionnellement intelligente pour atteindre des objectifs communs.
STRENGHTS : Vous êtes compréhensif, calme, déterminé, responsable, engagé et vous aimez donner l'exemple.
DÉFIS : En tant que leader serviteur, vous êtes parfois tellement concentré sur le bien-être des autres que vous avez tendance à perdre de vue vos propres besoins et responsabilités. Cela peut conduire au stress et ralentir le processus de prise de décision. Vous pouvez également avoir du mal à confronter les autres et à les tenir pour responsables de leurs actions.
FONCTIONNE BIEN DANS : Industrie des services et organisations à but non lucratif
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Votre style de leadership est : Affiliatif
DESCRIPTION : Les chiens sont connus pour leur loyauté, leur honnêteté et leur capacité à apporter un soutien émotionnel. Ils sont généralement extravertis et pleins d'énergie. Vous constaterez que ces caractéristiques sont similaires à celles d'un leader affiliatif. L'objectif principal de ce type de leader est de créer une culture d'entreprise positive et dynamique. Il s'agit d'une approche axée sur les personnes, à laquelle les jeunes générations sont particulièrement sensibles, car elle valorise le bonheur, la raison d'être et le sentiment d'appartenance à une tribu au travail. Ces leaders célèbrent les succès avec leurs équipes et encouragent la pensée créative. En tant que leader affiliatif, vous aimez favoriser une culture de travail d'équipe et d'inclusion. Vous êtes ouvert dans votre communication et cherchez à créer un environnement dans lequel chacun se sent valorisé, respecté et soutenu. Vous accordez également de l'importance au développement personnel et encouragez votre équipe à s'approprier son propre parcours professionnel.
STRENGHTS : Vous êtes flexible, calme, positif, dynamique, empathique, ouvert et digne de confiance.
DÉFIS : Vous accordez une grande importance à une atmosphère positive et harmonieuse au sein de votre équipe, mais la gestion de situations complexes peut devenir un problème si vous vous efforcez trop d'éviter les conflits et les réactions négatives. Cela risque de réduire la productivité, d'entraîner une sous-performance et de faire perdre de vue les buts et objectifs de l'organisation.
FONCTIONNE BIEN : Les industries de services comme l'hôtellerie, les soins de santé, le commerce de détail, les banques et les compagnies d'assurance.
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